“双11”近300万商家为消费者贴息，花呗分期免息成增长“利器”

“我们今年投入超过千万元进行贴息，天猫店80%以上的商品都支持花呗分期免息。”在顾家家居电商事业部副总经理闵伟汉看来，分期免息作为额外提供给用户的利益点，会成为影响用户决策的最后一根“稻草”，因此不少商家都乐于为此投入较大资源。

事实上，这的确是2023年“双11”的一个缩影。很多消费者发现，这个“双11”能用花呗分期免息的商品变多了，不光是品牌旗舰店，还有中小淘宝卖家，甚至不少直播间里的商品，都能用花呗分期免息。数据显示，2023年“双11”淘宝天猫平台上近300万商家为消费者提供了花呗分期免息服务。

对于商家而言，分期免息也已然成为促进销售增长的“利器”。艾瑞咨询发布的《分期免息工具价值研究白皮书》（以下简称《白皮书》）调研称，近七成商家在提供分期免息补贴后明显感受到销售额提升。

据闵伟汉介绍，“家具单价较高，消费者对金融服务的诉求更多，使用花呗分期之后，顾家家居天猫旗舰店整体成交额比没用时提升了30%~40%”。

商家加大分期免息补贴力度

加码贴息力度的不仅是家居品类。“双11”期间，荣耀投入分期免息的预算超过2000万元，荣耀六成以上的手机支持花呗分期免息，容声冰箱80%以上的商品都支持花呗分期免息，用于贴息的投入比上年增长了25%，不光线上，线下门店也向消费者推荐分期免息商品。

容声品牌线上营销负责人张纯波算了笔账，对家电这样的大件商品来说，“与降价打折等惯用营销手段相比，分期免息能够显著降低消费者的购买门槛，有效提升转化。可以说是一分钱投入带来两分钱营销的效果。”

近七成商家认为分期免息明显带动销售

以往商家会把营销费用更多地投入到广告等方面，现在商家则更愿意拿来做分期免息。蚂蚁集团分期业务负责人李扬介绍，依托广阔的场景覆盖、领先的大数据风控以及互联网产品化的能力，贴息已经被开发成商家工具，商家根据自己发新品、打旺季、拓渠道的销售节奏，在后台或者手机上就能按需配置。消费者分期购买，利息平台或者商家补贴。花呗分期免息这项金融工具，正在成为商家青睐的营销工具。

根据艾瑞咨询发布的《白皮书》调研，近七成被访商家认为提供分期免息后销售额有明显提升；而近四成的被访商家在2023年大促期间全部商品均提供分期免息服务。多家受访企业也表示，花呗分期免息给它们带来了显著的生意增长，还吸引了很多此前从未购买过本品牌产品的新用户。

不仅帮成熟品牌拓新客，花呗分期免息还是新品牌成长的好帮手。天猫“千星计划”负责人杨凌霜介绍，花呗分期免息让消费者理性决策更容易，帮助新品牌提升用户转化，提供费率优惠帮助新品牌降低运营成本，“这些有助于新品牌加速成长”。

“我们发现分期免息受到商家需要的程度与日俱增”，李扬谈道，对商家来说，可以不再卷低价、卷流量来提升销量，而是实实在在补贴到消费者的当下和未来，这变成了一个完美的商业模式。“有点像十年前我们的保险机构跟淘宝平台创造的‘退货运费险’一样，通过金融手段解决当年淘宝平台排名第一的投诉问题：要退货，运费谁付。”

超九成消费者认为分期免息是省钱工具

要成为好的商业模式，显然不会是“剃头挑子一头热”。事实上，“羊毛我薅，钱你来出”的分期免息，是最受消费者欢迎的服务之一。

艾瑞调研显示，免息是消费者使用分期消费最重要的原因，超九成消费分期人群使用过分期免息。使用过分期免息的人，超九成认为分期免息是省钱工具，超六成即便当下可以全额付款也更倾向于选择分期免息的方式消费。

96%的人购买大额商品时倾向于使用分期免息，其中3C数码、家用电器是消费者通过分期免息购买最多的两类消费品。消费者的理由是，避免资金短时间被过度占用，安排能够更从容。甚至有消费者认为，冰箱、电视、家具这些耐用品本身就要用很多年，购买的这笔钱也应该分摊到未来。

越来越多消费者将分期免息作为精打细算的生活方式。有消费者算了笔账，买台电脑6000块，用商家提供的12期免息付款，每个月还500块，剩下的钱存余额宝，一年也有几十块收益，“这个钱不拿就是我亏了”。

消费金融健康促消费 关键在于服务商家

2023年，扩内需、促消费是全社会的重要议题。不管是《关于恢复和扩大消费的措施》20条，还是《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，其中都明确要求加强金融对消费领域的支持。

消费金融是助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段之一。李扬认为，消费金融要健康促消费需要几个前提：嵌入场景，确保真实用于明确消费；服务商家，成为他们的数字化营销工具；不增加消费者和商家的成本；理性消费，为消费者提供引导和管理工具。他谈道，“促消费应该是从商家层面，提供更稳健的消费模式和商业模式，给需要的人合适的消费”。

“消费金融促消费并不等于诱导消费，”浙江大学经济学院副院长、金融研究院常务副院长王义中表示，消费金融不仅帮助消费者实现了资金和消费的跨期配置，而且有效支持了实体经济。过往公众的注意力仅停留在为消费者提供金融供给的方面，而忽略了消费金融服务商家而支持实体经济的价值。

他认为，金融要为经济社会发展提供高质量服务，在这一过程中，消费金融发挥着积极的作用。随着消费金融的进一步规范、健康发展，也将进一步降低居民个人消费信贷的成本，会成为提振消费需求、带动商家增长的重要动能。