你的理财水平打几分？蚂蚁财富改版“理财分”，引导用户改善理财行为

在全民理财的当下，清楚了解自己理财水平的“段位”，能为个人财富管理“修炼”之路指明前进方向。

为持续引导健康理财，近日，蚂蚁财富平台改版“理财分”，向用户直观呈现其理财行为健康度分数。

据了解，理财分是目前业内关于大众投资者理财行为评估最体系化的模型。其背后的“321”健康理财评估模型，引入了多家高校进行联合研究，将“选品、配置、持有”作为评估行为的三角理念，辅之以定性评估框架和数据智能校准二轮演算，向每一位用户针对性地提供改善方案。

“理财分”的数据显示，分数达600分以上的用户理财行为相较600分以下用户更为健康成熟，大部分都兼具了挑选优质产品、科学配置资产、长期持有三类行为，收益也相对更好。

理财分超600分的用户中，七成有“选配持”行为

打开支付宝新版“理财分”，用户会首先看到个人的理财分数。据了解，理财分是蚂蚁财富平台基于权威金融行为洞察总结提炼的健康理财行为评估体系，理财分代表了用户的理财水平，分数区间在0~950，分越高，代表理财方式越合理、配置越科学。

银柿财经体验发现，改版后的“理财分”围绕“选配持”的三角框架，综合持有时长、交易频率、资金配置、定投情况等十余项理财行为维度，自动计算出一个分数供用户参考。理财分还会跟随用户理财行为的变化而动态变化，并且及时解释分数变化原因，给到行为改善建议。

据介绍，理财分始于“321”健康理财评估模型，“321”意味着“选配持”3大理财黄金理念，理论框架和智能技术2轮演算，以及每一位用户全周期成长陪伴。

“选品、配置、长期持有”是大众投资者在理财时自发形成的健康行为。来自清华大学金融科技研究院的报告也显示，同一风险等级用户中，在基金优选、配置分散和长期持有三方面有着更好理财习惯的用户，其资产组合能够获得的月度收益率和夏普比率更高。

蚂蚁财富平台数据显示，理财行为较成熟的用户的理财分一般在600分以上，占平台全部用户的两成。这些用户中，75%的人同时具有选品、配置和长期持有这三类良好行为，正收益用户数比例相较600分以下用户高出54%。

多方发力，引导用户养成健康理财习惯

蚂蚁基金此前公布的数据也显示，“选配持”的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例，未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户，收益率比例降低23%；仅持有单只基金的用户，相较达成股债等基金配置的用户，收益波动率增加了45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户，收益率降低了4%。这些研究与数据也部分揭示了“基金赚钱基民不赚钱”问题背后的原因。因此，帮助用户改善理财行为，减少不科学行为导致的收益磨损，成为改善用户收益体验的破题方向之一。

清华大学五道口金融学院副院长张晓燕认为，行业各方需从用户视角出发深化理财服务，从而帮助投资者改善理财行为、提升收益体验，最终推动财富管理行业的高质量发展。

“财富管理行业正从金融产品的互联网化，转向对金融专业服务互联网化的探索。”蚂蚁财富副总经理郑艳兰表示，“除理财分外，蚂蚁财富也在平台其他服务中融入了‘选配持’的三角理念，通过‘蚂蚁理财金选'、智能理财助理支小宝和理财直播等功能服务，与基金公司一起持续帮助用户选品、配置和长期持有，引导用户养成更健康的理财习惯。”

富国基金总经理陈戈表示，为帮助用户更好地形成“选配持”的投资习惯，基金公司除了提供长期业绩好的基金产品，也将通过理财直播、基金经理互动、产品解读报告等形式，加深对买方服务的探索。