紫金银行2021年总资产减少110亿,净息差垫底A股农商行

银柿财经 杨凯琳 2022-05-06 17:20:51

2021年紫金银行总资产2066.66亿元,较2020年末减少5.05%。

5月6日,紫金银行(601860.SH)召开2021年度暨2022年第一季度业绩说明会,就公司发展情况及业绩与投资者交流互动。

紫金银行2021年年报显示,截至报告期末,紫金银行总资产2066.66亿元,较2020年末减少5.05%。存款总额1562.29亿元,较2020年末增长5.44%;发放贷款和垫款总额1400.59 亿元,较2020年末增长16.05%。

从贷款投放领域看,截至报告期末,紫金银行涉农及小微贷款778亿元,占比55.46%,较年初提升3.06个百分点,其中普惠型小微贷款249亿元,同比增长50.15%,高于全行贷款平均增速34.20个百分点;大额贷款397亿元,占比28.33%,较年初下降4.67个百分点。此外,绿色贷款余额95.01亿元,增幅34.12%,是各项贷款增速的1.13倍。

盈利能力方面,2021年,紫金银行实现营业收入45.02亿元,同比增长0.57%,其中净利息收入39.59亿元,同比增加3.09%;净利润15.15亿元,同比增长5.11%;基本每股收益0.41元,同比增长5.13%。

报告期内,紫金银行净利差1.65%,同比减少0.12个百分点;净利息收益率1.83%,同比减少0.08个百分点,值得注意的是这两项指标连续两年下降。对此,紫金银行副行长许国玉在业绩说明会上指出,受LPR下行影响,该行贷款收益率有所回落,后续该行将提高各项贷款占比,加强贷款定价管理,资产收益率预计将有所回升,同时,存款利率上限下移,存款付息成本将下降,同业融资成本下行,预计净息差将有所回升。

资产质量方面,截至2021年末,紫金银行不良贷款率1.45%,较2020年末减少0.23个百分点;拨备覆盖率232%,较2020年末增加11.85个百分点;贷款拨备率3.36%,较2020年末减少0.34个百分点。

资本充足率方面,截至2021年末,紫金银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.65%、10.65%、15.20%,较2020年末分别减少0.54、0.54、1.61个百分点。

针对未来可能面临的资本补充压力,紫金银行董事长赵远宽在业绩说明会上指出,该行将采取一定的资本管理措施,包括通过内源性和外源性等方式适时补充一级资本和二级资本,完善资本配置,强化风险管理等,同时提到该行2022-2024年间资本充足率目标为:核心一级资本充足率不低于9.5%,一级资本充足率不低于10.5%,资本充足率不低于13%。

作为全国首家A股上市的省会城市农商行,紫金银行2021年业绩并不亮眼。10家上市农商行中,紫金银行2021年末总资产排名第5,2021年营业收入、净利润排名均为第6,营收同比增速(0.57%)仅高于江阴银行(0.46%),净息差排名垫底,不良贷款率(1.45%)仅低于青农商行(1.74%)。

年报显示,紫金银行2022年的工作目标是“存款增幅11.5%,贷款增幅12.8%,净利润增长4.67%以上,各项核心监管指标继续保持达标”。

此外,紫金银行披露了2022年第一季度业绩,实现营业收入10.74亿元,同比增长3.44%;净利润3.65亿元,同比增长10.53%;净息差1.84%。截至2022年一季度末,紫金银行资产规模2280亿元,较年初增加213.34亿元,增幅10.32%,不良贷款率1.35%,拨备覆盖率241.31%,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.20%、10.20%、14.59%。

截至5月6日,紫金银行收盘价为2.82元/股,在上市农商行中排名垫底,跌幅2.76%,总市值103.24亿元,仅高于苏农银行、江阴银行。

(编辑:张猛)
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