压线发布年报,华夏银行不良率、资本充足率等多项指标垫底

银柿财经 孔珂依 2022-05-05 18:10:39

2021年,华夏银行实现营业收入 958.70 亿元,同比微增0.59%。

5月5日,华夏银行召开2021年度业绩说明会。此前,华夏银行于4月30日压线发布2021年报,成为A股最晚发布年报的股份行

数据显示,2021年,该行实现营业收入958.7亿元,同比微增0.59%;实现归属于上市公司股东的净利润235.35亿元,比上年增长10.62%。

在9家A股上市的股份行中,该行的营收增速仅高于增速为负的浦发银行和民生银行。由于该行利息净收入对营业收入贡献高达83.03%,但2021年该行的利息净收入796.05亿元,较2020年降低2.88%,便导致了营业收入增速较低。

利息净收入的减少也对华夏银行的净息差产生了影响。报告期内,该行净息差为2.35%,较上年末进一步下降0.24个百分点。年报解释称,该行积极贯彻落实金融机构让利实体经济政策,加大服务实体经济力度,因此资产端收益率有所下行。

对于净息差的下行,华夏银行副行长、财务负责人关文杰在业绩说明会上指出,当前国内经济恢复发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,货币政策坚持稳字当头、稳中求进,继续引导降低实体经济综合融资成本。“为应对息差下行压力,多家银行降低存款利率,我行也跟随同业脚步适度下调存款利率。”

从资产质量来看,2021年末华夏银行不良贷款率为1.77%,虽然较上年末下降0.03个百分点,但高于银保监会公布的股份行2021年第四季度1.37%的平均水平。

值得一提的是,该行不良率在42家A股上市银行中位列第三高,资产质量较其他银行相比较差。同时,该行的拨备覆盖率为150.99%,略高于监管要求,在42家银行中为倒数第三,风险抵补能力较弱

分行业看,该行在采矿业、制造业贷款不良率最高,分别为6.05%和5.14%。同时,房地产业、建筑业等行业的不良率较2020年末也有所上升。

不过,关文杰却认为,华夏银行秉承稳健发展理念,稳步提升资产质量,近几年来不良贷款率逐年下降,资产质量整体稳中向好。“下一步,我行将继续把服务实体经济、防范化解金融风险作为核心工作,持续细化授信客户准入标准,进一步严把准入关;主动应对外部宏观环境变化,坚持清旧控新、标本兼治,存量风险加快处置,存量正常资产强化管控,增量资产优化配置,持续提升资产质量。”

另外,从资本构成来看,华夏银行的表现也并不算好。2021年末,该行的核心一级资本充足率,一级资本充足率、资本充足率(并表)分别为8.78%、10.98%、12.82%,虽然满足系统重要性银行附加资本要求,但较上年同期均有所下降。同时,该行的资本充足率也低于同期股份行的平均水平,在A股上市银行中位居倒数第四,仅高于兰州银行、常熟银行和上海银行。

不算亮眼的资本充足水平,也让投资者提高分红比例或分红资金回购股票等愿望落空。华夏银行董事长李民吉表示,由于商业银行资本充足水平有严格的监管要求,回购股份将导致银行资本减少,降低银行风险抵御能力和服务实体经济能力,制约银行的经营发展。

2021年度,该行现金分红预案为每10股现金分红3.38元(含税),现金分红比例为25.06%,较2020年度提高0.02个百分点。

华夏银行董秘表示,目前该行处于战略转型发展阶段,留存的未分配利润将用于补充资本,通过加快推进新发展规划落地实施,优化业务结构,提升自身盈利能力水平,不断增强风险抵御能力。该行2021年度现金分红比例总体保持稳定,且近三年现金分红比例稳中有升,兼顾了股东投资回报、监管机构及资本充足率要求以及该行的可持续发展需求。

此前,为增强资本实力,华夏银行非公开发行不超过15亿A股股票的方案在4月获银保监会批准。对此,董秘表示,本次非公开发行股票方案尚需中国证监会核准后方可实施。目前,资本补充工作正在有序推进中,后续将按照有关法律法规的要求持续推进发行工作,并根据监管要求及时做好信息披露。

(编辑:徐一嘉)
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