富友支付再冲港股IPO,曾突击分红5.5亿、因违规被处罚

银柿财经 彭飞 2024-11-12 19:17:39

在冲击上市方面,富友支付“屡败屡战”。

招股书失效不到十天后,支付机构上海富友支付服务股份有限公司(以下简称“富友支付”)再度向港交所发起了冲刺。

11月8日,富友支付今年内第二次向港交所递交招股书,联席保荐人为中信证券、申万宏源香港。4月30日,这家公司曾首次向港交所递表,但于10月30日满6个月后失效。

过去几年内,富友支付的上市历程一直不顺利。此前曾分别计划在2015年、2018年、2021年在A股上市,但均未能成行。

最新招股书显示,富友支付于2011年在上海成立,控股股东为富友集团,持股比例为52.72%。现年57岁的陈建为富友支付执行董事,他同时担任富友集团的董事会主席兼董事。陈建在金融及支付领域拥有多年经验,曾先后就职于厦门大学、平安银行的前身深圳市城市合作商业银行、招商银行及中国银联。

富友支付与支付宝、银联商务一样,都拥有包括预付卡、互联网支付、银行卡收单、基金支付和跨境支付在内的5张支付许可证,这在支付行业内并不多见。作为对比,财付通(微信支付)只拥有4张,不具备预付卡业许可证。同时,富友支付还拥有中国香港及美国的支付牌照。

招股书显示,富友支付的主要业务包括商业支付(线下线上商户银行卡收单、扫码收单)、金融支付(包括信用卡还款、基金支付)、跨境数字支付服务(包括跨境B2C、跨境B2B)。自成立以来到2024年6月30日,富友支付已处理TPV(总支付交易额)逾人民币14.04万亿元,逾468亿笔支付交易,客户主要包括中小商户和企业以及金融机构。

但在支付领域的行业地位和市场占有率方面,富友支付与支付宝、财付通(微信支付)、银联商务等相比还有较大差距。

根据弗若斯特沙利文数据,2023年中国综合数字支付服务市场的交易支付总额TPV为人民币247.3万亿元,由支付宝、财付通、银联商务三大非独立综合数字支付服务提供商主导,三者合计占75%的市场份额,富友支付在行业中排名第九位,市场份额为0.8%。

富友支付是一家独立综合数字支付服务提供商,该领域内其他竞争公司还有拉卡拉、乐刷科技、合利保、汇付支付等。这些公司与支付宝、财付通等相比,从母公司或股东方面获得的商业生态系统资源较弱,稳定客户群的基数也较少,因此为获取客户的营销成本会更高。

从经营层面来看,富友支付最近四年的净利润存在一定波动。最新招股书显示,2021年、2022年、2023年和2024年上半年,富友支付的营业收入分别为11.02亿元、11.42亿元、15.06亿元和7.82亿元,对应净利润分别为1.47亿元、0.71亿元、0.93亿元和0.42亿元,期间毛利率从2021年30.5%下滑至2023年21.1%。

值得注意的是,在2021年至2024年上半年期间,富友支付曾连续分红4次,累计分红金额达5.5亿元,但这期间的净利润总额合计约3.56亿元,分红金额远超净利润总和。持有富友支付52.72%的控股股东富友集团能得到分红约2.9亿元。

在近两年的业务扩展阶段,富友支付在合规层面与内部管理上也存在一些问题,曾遭到相关部门的行政处罚。

2023年11月,央行上海市分行公布的处罚信息显示,富友支付因未按规定履行客户身份识别义务,未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户三项违法行为,被处以罚款人民币455万元。富友支付董事长张轶群也被罚款8.5万元。

今年3月,富友支付又因违反规定办理经常项目资金收付,被国家外汇管理局上海市分局没收违法所得17539.13元、罚款65万元。

富友支付作为支付机构想要上市成功,合规性至关重要。今年6月,证监会发布境外发行上市备案补充材料要求公示,明确要求富友支付补充说明收集及储存的用户信息规模、数据收集使用情况,上市前后个人信息保护和数据安全的安排或措施;个人信息及敏感个人信息出境的具体情况等。

接下来,富友支付在保证经营合规性的同时,也需要继续提升盈利能力和提高市场份额,以此才能得到资本市场的认可。

(编辑:邵曰义)
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