上海银保监局出手，月内最大罚单出炉！工行被罚1310万元

7月28日，银保监会官网消息显示，上海银保监局连开6张罚单，涉及3家银行——天津银行、建设银行、工商银行以及3位相关责任人，累计罚没金额高达2070万元。

其中，工商银行上海市分行因10项违法违规行为被罚1310万元，处罚依据为《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《流动资金贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》，该分行的违法违规行为发生时间最早可以追溯到2013年。

罚单显示，工商银行上海市分行及其分支机构存在的违法违规行为有：2019年3月至2020年7月，向关系人发放信用贷款；2017年至2020年，部分服务存在质价不符；2017年至2020年，部分贷款存在以贷收费；2017年8月至12月，部分业务存在转嫁成本；2017年至2019年，部分收费服务内容记录不完整；2019年1月，理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则；2016年至2018年，违规提供政府性融资；2017年至2020年，部分个人贷款违规用于限制性领域；2013年至2019年，部分并购贷款严重违反审慎经营规则；2020年5月至7月，违规代理销售。

同时，有一位相关责任人对该分行理财资金违规用于支付土地款、用途管理严重违反审慎经营规则的行为负直接管理责任，被上海银保监局警告。

根据同花顺iFinD数据，年内工商银行已经被监管机构处罚81次，共计罚没7715.43万元。违法违规行为中，贷前调查、贷后管理不尽职时有发生，还多次涉及贷款资金挪用、资金违规流入限制性领域等。

值得一提的是，银保监会消保局同日发布了2022年第一季度银行业消费投诉情况通报，工商银行的投诉量位列国有大型商业银行首位，同时个人贷款业务投诉量也位列国有大型商业银行第一。不过，由于工商银行本身体量远超其他银行，仅从投诉与业务量对比来看，工商银行平均每千营业网点投诉量为267.1件、平均每千万个人客户投诉量为59.6件，均位列国有银行第二。

同日，天津银行也因14项违法违规行为被上海银保监局责令改正，并罚710万元，这也是天津银行年内第一次被罚。

罚单指出，2016年9月至2021年9月，天津银行上海分行及其分支机构存在的违法违规行为有：向资本金不足的房地产项目提供固定资产贷款；固定资产贷款资金未按规定进行支付管理与控制；以贷收费；质价不符；转嫁成本；同业业务未实行专营管理；通过同业投资为政府购买服务项目提供融资；同业投资违规投向土地储备项目；对同业投资基础资产风险管理严重违反审慎经营规则；固定资产贷款五级分类不准确；经营性物业贷款用途管理严重违反审慎经营规则；超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款；未按规定检查、监督流动资金贷款使用情况；个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则。

此外，上海银保监局还对建设银行上海市分行开具了一张50万元的罚单。罚单指出，2018年4月至2018年10月，该分行信息安全和员工行为管理严重违反审慎经营规则，一位相关责任人对此负直接责任，被禁止从事银行业工作十年。